Das Bankgespräch – Teil 1: Grundsätzliches
Banken sind Geschäftspartner!
Genauso wie ich Banken Tresore und Tresoranlagen verkauft habe, haben Banken unserem Familienunternehmen Finanzierungen für Investitionen (Gebäude, Maschinen) oder Betriebsmittel (Aufstockung des Warenlagers) verkauft. Daran hat sich bis heute nichts geändert.
Genauso wie wir Lieferanten kritisiert haben, wenn etwas nicht in Ordnung war, haben wir auch unsere Banken angesprochen, wenn etwas nicht stimmte. Umgekehrt war es genauso. Als unsere Zahlen später schlechter wurden, haben uns die Banken darauf angesprochen und Maßnahmen gefordert. Das ist OK, denn Banken sind Geschäftspartner.
Banken haben intern exzellente Frühwarnsysteme. Wenn Banken Unternehmen ansprechen, sollte man auf sie hören. Vielleicht sehen sie schon etwas, was man selbst noch nicht auf dem Schirm hat. Deshalb ist es gut, wenn man miteinander spricht.
Tipp
Du solltest dich nie von einzelnen Lieferanten abhängig machen! Dies gilt auch für Banken. Daher ist es gut, immer mindestens zwei Finanzierungspartner am Start zu haben. Dann kannst du Gebühren, Preise und Konditionen vergleichen und dir von mehreren Banken Finanzierungsangebote geben lassen.
Vorbereitung ist alles!
Ich habe Banken in Bilanz- und Kreditgesprächen immer sehr gut vorbereitet gesehen, daher solltest auch du dich sehr gut vorbereiten.
Mein Vater hat, durchaus kurzfristig, die Ausweitung von Überziehungskrediten mit Banken verhandelt. Er war aber top vorbereitet und konnte sofort sagen, welche Summe wofür benötigt wurde, welche Forderungen noch offen waren und wann die in Anspruch genommene Kreditlinie nicht mehr benötigt wurde. Das hat immer gestimmt, deshalb haben unsere Hausbanken meinem Vater immer vertraut.
Eine hohe Verbindlichkeit und Zuverlässigkeit in den Aussagen und den Handlungen ist im Bankverkehr besonders wichtig. Das gilt für dich und dein Unternehmen, aber auch für die Hausbank und ihr Verhalten dir gegenüber.
Wenn du eine Gründungsfinanzierung haben möchtest, solltest du den Markt und die Marktchancen beschreiben können, dein Konzept kennen und deine Unternehmensplanung erläutern können. Du musst mit Know-how und nachvollziehbaren Planungen überzeugen.
Wenn es um eine Festigungsfinanzierung geht, solltest du deine laufenden Betriebswirtschaftlichen Auswertungen (BWAs) aktuell haben und kennen, deine Auftragslage darstellen und die Anzahl deiner Kunden nennen können.
Tipp
Es ist immer gut, proaktiv auf die Bank zuzugehen und nicht darauf zu warten, dass die Bank sich meldet. Selbst wenn du gerade nichts von deiner Hausbank möchtest, solltest du sie mit Informationen und Zahlen versorgen.
Auch wenn ich mit meinem Bankberater über andere Dinge, z. B. private Finanzanlagen, gesprochen habe, ich habe ihn gleichzeitig immer mit Informationen über mein Unternehmen, meine Auftragslage und Pläne unterrichtet. Auch wenn das beiläufig war, ich bin mir sicher, dass sich mein Berater alles notiert hat.
PS: Wenn du eine Anleitung für deinen Businessplan suchst, dann sieh dir doch einfach die PDF-Datei „Der Businessplan“ in unserem Downloadbereich an. Darin findest du nicht nur Leitfragen für den Aufbau des Businessplan, sondern auch ein Muster mit Beispielplanung.
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